• Home
• Wie is Erica
• Boeken
• In de media
• Artikelen / blogs
• Lezingen
• Contact

Artikelen & blogs > Vermogen opbouwen zonder gedoe

Ik wil beleggen voor vermogensgroei zonder het gedoe van dagelijks de boel te moeten bijhouden. Momenteel beleg ik in fondsen van Robeco, maar ik krijg het idee dat ik elders voordeliger terecht kan. Is Ophen de voordeligste? Ik denk ook aan Binckbank, maar daar moet je wel zelf je fondsen kiezen.

Gemak dient de mens. Daarom is begin vorige eeuw het beleggingsfonds uitgevonden. Daarmee zou je deskundig, gespreid en goedkoop kunnen beleggen. Maar helaas. De meeste fondsbeheerders zijn het geld niet waard, tonen (wetenschappelijke) studies keer op keer. Ondertussen rijzen de jaarlijkse fondskosten vaak de pan uit. Niks voordelige expertise dus. Fondsen zijn de dikste melkkoeien van de geldbranche.

Elk extra procentje fondskosten scheelt de belegger, na 30 jaar, tientallen procenten vermogensgroei, wat in de zakken van de organisator verdwijnt. En toch moet je zelf moeizaam rekenen, puzzelen en googelen om je fondskosten te schatten. Google eerst op bijsluiter+fondsnaam. Zoek dan, in de gevonden financiële bijsluiter, de kostenratio (of TER) en de omloopsnelheid. De globale jaarkosten zijn de kostenratio plus 0,008 maal de omloopsnelheid in procenten.

Voor Robeco kwam deze puzzel vorig jaar op bijna 2%. ING Global Opportunities kostte naar schatting 2,6%, BNP Parisbas Global High Income Equity Fund 2,74%, en het Allegrettofonds van vermogensbeheerder Tielkemeijer (in 2009) maar liefst 4% van het belegde kapitaal. In één jaar! Dat is als bergbeklimmen met 40 kg bepakking op je rug. Waarom zou je jezelf dat aandoen, als je ook met een rugzakje van 3 tot 10 kilo naar boven mag?

Goedkoper en gespreid beleggen, kan globaal op drie manieren. Zo kun je, via een goedkope internetbroker, geld steken in een of meer beursgenoteerde, breed gespreide Exchange Traded Fund’s (ETF’s) of (index)trackers. Dat zijn fondsen die een of meer aandelenindexen volgen tegen bijvoorbeeld 0,3% jaarkosten. Bekende aanbieders zijn iShares en Lyxor. Veel anderen staan in www.wikipedia.nl (zoek op ETF). Van Nederlands fabrikaat zijn de recent geïntroduceerde indextrackers van ThinkCapital.

Wie maandelijks een klein bedrag wil inleggen, is beter af met een indexfonds dat van elke inleg maximaal 0,5% kosten vraagt. Dat lukt bij de indexfondsen van Vanguard. Deze zijn te koop via SNS Fundcoach en Zwitserleven of bij Meesman Index Investments, onder de naam Meesman.

Dan zijn er steeds meer aanbieders van goedkoop vermogensbeheer, via (vaak) indexfondsen. Men regelt, al dan niet geautomatiseerd, dat je belegt in een combinatie van indexfondsen. Dat doen bijvoorbeeld ohpen.nl, brandnewday.nl en theindexpeople.nl. Ook de vermogensbeheerders van veov.nl letten op de kleintjes.
Alles bij elkaar is indexbeleggen een trend, waardoor steeds meer fantasievormen opduiken. Blijf daarom de financiële bijsluiters spellen op onder meer totale fondskosten. Zo zorgt u dat u niet wéér een melkkoe koopt.

Dit moet u weten:

1.    Naast eenvoudige en breed gespreide indexfondsen zijn er steeds meer complexe en risicovollere indexvarianten te koop. Zoek daarom altijd uit: in welke indexen(en) een fonds belegt, of die indexen passen bij uw beleggingswensen, hoe breed gespreid de index(en)in het fonds is/zijn, of u eenvoudig en goedkoop kan in- en uitstappen, wat de totale fondskosten zijn, of het dividend wordt uitbetaald of herbelegd, wat de tracking error is. Dat is de afwijking van de gevolgde index (zie wikipedia.nl), en of uw belegging verloren kan gaan doordat de tegenpartij niet aan zijn verplichtingen voldoet (tegenpartijrisico).

2.    Banken en vermogensbeheerders ontvangen vaak tot 0,75% provisie op aan klanten geadviseerde (lees: verkochte) beleggingsfondsen, waardoor ze graag de duurste fondsen aanprijzen. Minister Jan Kees de Jager wil deze betalingen (kickbacks) gaan verbieden. Goed zo, minister!

Tip van een lezer:

Succesvol vermogen opbouwen draait om lage kosten. Ofwel om weinig handelen en instrumenten met lage kosten. De keuze voor een beleggingsinstrument is erg persoonlijk, maar ik zou een vermogensbeheerder alleen betalen voor risico. Stel u wil beleggen met weinig risico, als u dat doet bij bijvoorbeeld Ohpen (of een andere vermogensbeheerder), dan belegt deze dit voor het grootste deel defensief, maar berekent wel over het hele bedrag een vergoeding. Zelf zou ik het defensieve deel op een spaarrekening zetten en het agressieve deel met een hoog risicoprofiel laten beheren door een vermogensbeheerder. Zo maakt u minder kosten, terwijl u toch het gewenste risicoprofiel bereikt. Bart Kramer, delangetermijnbelegger.nl

Elke week bespreek ik een nieuwe vraag. Volg me op Twitter!